作者：陆玲 陈春林

        记者了解到南京多数银行严守规则，少数明示可用于“投资”

        有专家指出，上半年国内银行新增的7万多亿元的贷款中，有20%流入了股市和楼市。为此，银监会近日出台文件，为防范银行经营风险，严禁银行信贷资金流入股市。

        但记者昨在南京多家银行调查发现，在大多数银行严格执行政策的同时，仍有两家银行顶风违规，允许个人利用贷款投资。

        走访：多家银行严格执行规定

        记者昨天以普通市民的身份走访了新街口附近的南京多家银行营业网点，首先记者来到华侨路上一家银行，记者表示因为刚结婚买房，手头现金不足，又恰逢股市回暖，想贷款来买些股票。工作人员一听立即指出国家有明文规定银行不可将钱用于炒股。接着记者又前往华侨路上另一家银行和新街口两家银行，在华侨路上这家银行里，记者声称想把房子抵押来贷款，一部分想用来买车，对方表示可以办理，于是记者便进一步试探道：“那用另一部分来买股票行不行？”两位工作人员相互递了个眼色，其中一个略带犹豫地笑着向记者表示国家有明文规定不可贷款炒股的。临走时，对方跟记者说：“无论你到哪家银行，只要说是用于炒股的，人家都不会贷给你。”新街口一家银行工作人员则表示，该行个人消费贷款只能用于购房和购车，而且贷款资金并不直接打到客户账户，而是打给车商和房地产商，客户很难挪用贷款进股市。新街口另一银行人员表示，该行消费贷款审查很严，不仅要看贷款用途，还要看客户职业、单位性质，且利率至少上浮10%。

        突破：两银行贷款可用于“投资”

        不过华侨路那家银行工作人员话里有话的表示，让记者心头起疑：之所以一路被拒，难道是因为单刀直入的措辞触动了他们的敏感神经？为了证实，在走访另两家银行时，记者便改变了询问的方式，结果得到了与前几家不同的答复。

        记者走访的第六站还是华侨路上一家银行，记者先表示自己刚结婚，买房手头有点紧，想办住房抵押贷款。工作人员称可以，紧接着又问及记者夫妻职业。记者称自己是某市政公用企业的员工，老公是南大教师。对方很满意地笑了笑。记者表示，“可能将用部分钱来进行投资”。对方称“可以”。并表示：“只要通过审核，钱就到了客户手中，至于具体如何使用，他们并不会过问。”这位工作人员还跟记者互换了号码并希望记者能尽快办理。紧接着，记者又前往了金陵饭店(601007,股吧)附近一家银行，所遇情况与前家相似。当记者表示可能将把部分的钱用于“投资”时，对方也表示“可以”。

        分析：拿贷款“投资”肯定违规

        “同意客户拿贷款进行投资，其实等同于同意客户拿贷款资金炒股。这都是不合乎规定的。”南京某上市银行个人金融部负责人这样表示。除个人住房贷款外，目前银行对个人贷款品种还有消费贷款和个人经营性贷款两大类，前者主要用于个人买房、买车、装修等，后者则主要适合于一些中小企业主和个体经营户。但这两类贷款的办理都有个共同点，就是一般都以个人家庭住房来抵押。“银行先会对房产进行评估，一般最多能按评估价的七折进行放贷，如果房屋的年龄比较长，则放贷的额度会减少，超过一定年限就不会放贷。”这位人士表示。

        “根据规定，无论是个人消费贷款还是个人经营性贷款，都必须有真实的交易协议做凭证，银行才会放贷”。他说比如个人消费贷款用于买房买车，须先向银行提供购买协议，如是用于购买原材料的经营性贷款，也要先提供购买协议或合同，以保证客户贷款用在生产经营环节，即使客户不拿贷款去炒股而是做兼并收购等股权投资，银行也不能放款。因此答应客户拿信贷资金去投资，肯定是违规的。

        不过，南京另一家银行个贷部门人士则表示，尽管那两家银行答应客户拿信贷资金去投资是违规的，但从银行办理贷款的手续来看，肯定是一点也不会放松的，只不过银行自己也明白，这些所谓用于买房、买车或购买原材料等贷款用途的材料，都是假的。

        提醒：被发现将面临割肉风险

        这些假的材料难道监管部门就发现不了吗？如果发现了个人把信贷资金用来炒股，监管部门会如何处理呢？信贷资金炒股对个人又有何风险呢？

        “这些假材料银监部门当然能查到。”南京某上市银行个人金融部负责人告诉记者，以前大家都以为，只要把银行的信贷资金连转几个银行账户，倒腾几下，监管部门就查不到资金的流向了，这种手法现在已经不行了，因为用的太多、太滥，监管部门已有应对的办法，能查得出来。“最近监管部门查出来的案例不少。”他表示一查到后监管部门就责令银行提前收回贷款资金，严重的还会处罚银行。对个人来说，炒股赚了还好，银行收回贷款对自己也没什么损失，怕就怕还没赚到钱套在里面就被查到，只好割肉出来就惨了，如亏的太多，还会把抵押的房子搭进去，就更惨了。“因此贷款炒股风险很大，普通投资者还是不要动这个念头。”他提醒道。